Халявщики из Украины

Изобретательные (или как говорят в народе - хитрожопые) украинцы, которые живут за границей, не оставляют попыток заработать на своих банковских картах, точнее - на курсовой разнице между разными операциями.

Новая схема сводится к заработкам на торговых возвратах после оплат дорогих товаров (электроника, бытовая техника и прочее) гривневыми картами.

Ничего незаконного в ней нет.

Люди просто пользуются действующими правилами расчетов и возвратов средств на карту, после отказа от товара. Правилами наших банков и международных платежных систем это не запрещено.

Схема такая: украинец делает за границей покупку в торговой точке, и оплачивает ее со своей гривневой банковской карты. По правилам НБУ, в одном банке можно в месяц за границей делать таких покупок на 100 тысяч гривен. При иностранной покупке с гривневого счета банк конвертируется эту гривну в инвалюту, например, в доллар, по своему внутреннему коммерческому курсу продажи (по сути происходит покупка бакса). У каждого банка он свой, и в последнее время колебался в рамках 37,5-40 грн./$. А самое интересное происходит потом. Когда спустя считанные дни наш человек решает вернуть товар (распространенная практика за границей), у людей часто даже не спрашивают причину возврата, а просто откатывают денежную операцию назад после того, как получают назад свой товар.

Вот тут и появляется хитрость: человек при возврате просит вернуть ему потраченную сумму не на ту гривневую карту, с которой он делал покупку, а на другую - уже на валютную (долларовую или в евро). Магазину безразлично, как это делать, и обычно он не придирается к смене карты.

Так и возникает курсовая разница. Потому что, когда происходит возврат потраченной гривны на долларовую карту, то включается уже не коммерческий валютный курс банка, а курс международный платежной системы. Чаще всего это VISA или MasterCard. Их курс обычно находится рядом с официальным курсом Нацбанка - 36,6 грн./$.

Де-факто получается, что владелец карты получает обратно доллар по 36,6 грн./$ в виде возврата на валютную карту. Значит получает его больше, чем изначально купил на свою гривну, которая при покупке была проконвертирована по 37,5-40 грн./$.

Заработок человека - это разница между двумя курсами. Между коммерческим курсом банка и курсом международной платежной системы. Разница может составлять от 0,9 грн. до 3,4 грн. на каждом долларе. Это позволяет зарабатывать на одной крупной покупке/возврате от 2,7 тыс. грн. до 9 тыс. грн., ведь, напомним, в месяц с одной карточки за границей можно потратить до 100 тыс. грн. А при наличии у человека пачки карт разных банков - прибыль можно масштабировать.

Однако банки уже начали бороться с данной схемой.

"Поначалу случаев возврата и такого заработка на курсовой разнице было немного, и мы не обращали на этой внимание. Однако с конца декабря 2022 года и в начале 2023-го подобных случаев становилось все больше и больше. Потому некоторые банки уже начали ее прикрывать, и мы в том числе. Сделать это не сложно - ограничить функционал наших карт. А именно: не даем клиентам делать торговые возвраты на свои валютные карты", - рассказал "Стране" источник в одном из банков.

Запрет на валютные возвраты из иностранных банков перечеркивает схему. Даже если наш человек укажет магазину номер валютной карты, и даже если магазин автоматически попробует вернуть на нее деньги, зачисление средств не произойдет - банк даст отказ на эту проводку.

Украинец не сильно потеряет в такой ситуации. Магазин с ним свяжется, сообщит о банковском отказе, и запросит реквизиты другой карты. У человека будет выбор: либо дать гривневую карту, с которой изначально платил, и получить возврат на нее, ничего не заработав, либо найти валютную карту другого нашего банка, который еще не прикрыл схему.

Точного списка - какие украинские банки позволяют такие возвраты, а какие закрыли схему - нет. Источники "Страны" говорят, что она прикрыта лишь в паре-тройке банков, и почти везде работает. Но уверены, что банки со временем будут ставить здесь преграды, и она может сойти на нет за несколько месяцев.

Если таких возвратов станет критически много, то не исключается даже введение запретов/ограничений на уровне Национального банка. Украинцам, например, могут разрешить делать возвраты только на те карты, с которых они изначально делали покупки.

Напомним, что ранее самой распространенной валютной схемой для украинцев за границей был "карточный туризм". Когда люди, выезжая за рубеж, снимали в банкоматах наличный доллар/евро со своих гривневых карточных счетов. А после возврата в Украину сдавали валютную наличку по более выгодному курсу в кассы банков или валютным менялам по курсу гораздо более высокому, чем карточный.

Схему перекрыли после того как НБУ в июле поднял официальный курс гривны, за которым подтянулись и карточные курсы банков.