Банки могут начать требовать у украинцев зарплатные справки и налоговые декларации для подтверждения дохода

В пятницу, 6 сентября, на странице НБУ в Facebook появилось заявление зампреда НБУ Дмитрия Олейника. Он сказал, что банки должны самостоятельно устанавливать каждому клиенту лимиты на платежи и прочие финансовые операции, исходя из "подтвержденного уровня доходов". Эту тему регулятор поднял в продолжение и объяснение утвержденного с 1 октября 2024 года 6-месячного лимита на Р2Р-переводы в 150 тысяч грн. в месяц для физлиц, о котором писала "Страна".

Логика такая: ограничения вводят на полгода, по истечении которых банки отладят собственные требования по финмониторингу к людям и личные лимиты для каждого клиента, после чего 150 тысяч грн. можно будет отменить.

Слово в слово тезис НБУ в официальном сообщении такой: "С 1 октября будут действовать установленные НБУ лимиты на Р2Р-переводы. Финальное решение об ограничении в 150 000 грн. в месяц временное, пока банки не усилят собственные системы финансового мониторинга, и имеет ряд исключений, в частности, для волонтеров".

При этом Олейник, напомним, употребил термин "подтвержденный уровень доходов клиентов". Это очень важный нюанс.

Цитата из официальной информации Нацбанка такая: "Мы рекомендуем банкам договориться на уровне ассоциации, чтобы главным ориентиром для применения лимитов был подтвержденный уровень доходов клиентов, указанный в анкете. И чтобы лимиты были установлены одновременно по всему рынку во избежание смены клиентами одного банка на другой". Это сказал Дмитрий Олейник.

После того, как начался скандал, Нацбанк заявил, что "на данный момент не планирует устанавливать дополнительные ограничения по банковским счетам украинцев".

Однако на самом деле заявление НБУ о лимитах, исходя из подтвержденного дохода, очень важное. Хотя, возможно, в Нацбанке просто считают, что ещё не время выносить это на публику, а потому и опровергают.

Поясним, в чем суть.

Банки уже не первый год запрашивают у клиентов в своих анкетах информацию об их текущих доходах. Это действительно не новое требование. Но заявление НБУ спровоцировало переполох из-за формулировки "подтвержденный уровень доходов". Потому что большинство банков рассчитывают людям лимиты на операции на основании не подтвержденных, а заявленных доходов.

Человек в анкете заявляет свой текущий размер доходов, и чаще всего банк не требует этот доход никак подтверждать. То есть не нужно приносить справки о зарплатах или налоговые декларации. Слова клиента достаточно. Исключения бывают, но редко: обычно, когда человек хочет поднять лимит или когда у банка возникают подозрения по его операциям.

При этом лимитирование платежей и других операций украинца не происходит в лоб - на уровне не более заявленного дохода.

Если человек зарабатывает, например, 150 тысяч грн в месяц, ему позволяют в месяц совершать операций не только на 150 тысяч гривен, а гораздо выше.

Например, у monobank это 1:4, то есть клиенту с доходом 150 тысяч грн позволяется проводить в месяц операций на 600 тысяч грн.

1:4 - это не единое правило для всех банков, и оно не прописано ни в каком постановлении Нацбанка, а определяется клиентской политикой каждого отдельно взятого финучреждения в отдельности. Есть банки, где у клиента лимит только 1:2, то есть при доходе 150 тысяч грн можно провести операций только на 300 тысяч грн. И в этот лимит банк засчитывает все без исключения: и Р2Р-переводы, и IBAN-переводы на физлиц, и пополнение мобильного телефона, и оплату коммуналки и пр. - все проводки по карточному счету.

Но когда в НБУ заговорили не о заявленном, а о подтвержденном доходе, в банках допустили введение обязательного подтверждения доходов документами.

"Если от нас потребуют перейти на "подтверждающий" формат, то нам придется обратиться к каждому клиенту с требованием принести документы, подтверждающие его заявленный доход. А если клиент этого не сделает, то его счет будет заблокирован до выяснения", - объяснили "Стране" ситуацию в одном из банков.