Нацбанк советует банкам устанавливать украинцам лимит расходов по уровню официального дохода. НБУ ввел 4 новых ограничения для расчетов украинцев картами. Какую схему они перекроют?
Самое важное. Самое полезное. Самое интересное...
Нацбанк советует банкам устанавливать украинцам лимит расходов по уровню официального дохода. НБУ ввел 4 новых ограничения для расчетов украинцев картами. Какую схему они перекроют?
Национальный банк Украины (НБУ) советует банкам устанавливать украинцам лимит расходов по уровню официального дохода.
Об этом говорится в сообщении НБУ в Фейсбуке.
"Мы советуем банкам договориться на уровне ассоциации, чтобы главным ориентиром для применения лимитов был подтвержденный уровень доходов клиентов, указанный в анкете. И чтобы лимиты были установлены одновременно по всему рынку во избежание смены клиентами одного банка на другой", - заявил замглавы НБУ Дмитрий Олейник.
Он добавил, что в течение следующего месяца НБУ начнет создавать реестр "скомпрометированных карт", а далее - реестр "неблагонадежных" торговцев.
Позже Нацбанк заявил, что "на данный момент" не планирует устанавливать дополнительные ограничения по банковским счетам украинцев.
Нацбанк обвинил СМИ в распространении недостоверной информации, хотя саму такую рекомендацию банкам, озвученную Олейником, не отрицает.
С 10 сентября Национальный банк ввел несколько новых ограничений для заграничных расчетов физических лиц с валютных карт украинских банков.
Об этом говорится в опубликованном 9 сентября постановлении НБУ №108.
Этим документом устанавливаются два новых лимита по расчетам с карт в долларе, евро и других иностранных валютах на эквиваленты 100 тысяч грн. и 500 тысяч грн.
Многих это удивило, так как и раньше действовали ограничения на покупки за границей - не более 100 тысяч в месяц.
Однако есть важный нюанс: ограничение в 100 тысяч касалось только гривневых карт украинских банков. А на валютные оно не распространялось. Теперь же НБУ распространил ограничения и на валютные карты.
Итак, с 10 сентября с валютных карт украинских банков позволяется оплачивать не более чем на эквивалент 100 тысяч гривен в месяц три категории товаров:
Речь идет о торговом MCC-коде (Merchant Category Code), который присваивают продавцам товаров международные платежные системы (VISA, MasterCard). Он одинаковый по всему миру.
Второй лимит на операции с валютных карт — на 500 тысяч грн./месяц — вводится для оплаты за границей услуг агентов и менеджеров недвижимости.
Ограничиваться будут только такие четыре направления, и - еще раз подчеркнем - ограничения коснутся только расчетов и только валютных карт. Нужно понимать, что банки разделяют понятия расчетов за товары и услуги и Р2Р-переводов.
Расчеты валютными картами за границей с карт украинских банков с начала войны не ограничивались. А новые табу сейчас касаются только 4 видов оплат, перечисленных выше. Безналичные валютные оплаты всех других товаров и услуг нашими людьми могут и дальше проходить без ограничений.
Уже не первый месяц лимитируются:
Также были полностью запрещены Р2Р-переводы с гривневых карт на карты в иностранных банках. Хотите перечислить что-то на счет в иностранном банке — откройте в Украине валютный счет, зачислите на него доллар или евро и отправляйте.
Новые ограничения для валютных карт (на 100 и 500 тыс. грн.) в банках объяснили схемами, которые освоили украинцы. Чаще всего схемы касаются легализации средств за границей.
"Обычно схема построена на возврате ранее купленного дорого товара. Валютные покупки товаров украинцев за границей нашими банками не ограничивались. Поэтому они могут приобрести, например, дорогие часы, а потом или сдать их обратно в магазин под любым предлогом, или перепродать кому-то. Но уже попросить зачислить средства не на карту украинского банка, а на счет иностранного финучреждения. Многие наши мигранты открывали себе такие за рубежом. Но у иностранных банков жесткий финансовый мониторинг, и нужно объяснять природу средств, когда человек пополняет свой личный счет наличными. А когда происходит возврат денег из официального европейского магазина, банки вопросы не задают и проблем нет. Происходит легализация средств", - рассказали "Стране" в одном из банков.
Там удивились, что Нацбанк не ограничил 100-500 тысячами гривен в месяц другие дорогие покупки, например, автомобили. Хотя не исключают, что новые табу будут появляться в будущем.
Ужесточая расчеты валютными картами, НБУ упомянутым постановлением №108 смягчил правила для ряда валютных покупок и перечислений для бизнеса. В том числе по договорам перестрахования для наших страховых компаний, для субъектов рынка электронной коммерции, для получателей процентов по еврооблигациям и для авиаперевозчиков.
© 2009 Технополис завтра
Перепечатка материалов приветствуется, при этом гиперссылка на статью или на главную страницу сайта "Технополис завтра" обязательна. Если же Ваши правила строже этих, пожалуйста, пользуйтесь при перепечатке Вашими же правилами.
