В сети обсуждают ставший в последнее время популярным вид мошенничества: негодяи крадут личные данные частных предпринимателей на сайте Prozorro и оформляют договоры онлайн-кредитования на третьих лиц. Ничего не подозревающий человек получает сообщение от коллекторов о задолженности по кредиту, которого он никогда не брал.
И дело не только в неконтролируемом онлайн-кредитовании, а в том, что перед выборами за персональными данными начата настоящая охота.
Онлайн-кредитование появилось в Украине около пяти лет назад. На первый взгляд, это удобно и современно. Деньги можно получить за считанные часы, не посещая офис финансового учреждения. Достаточно зарегистрироваться на специальном сайте, заполнить заявку и согласиться с условиями электронного кредитного договора. После чего кредитор, называющийся микрофинансовой организацией (МФО), перечислит деньги на карточку.
Резкий рост спроса на подобные услуги произошел вскоре после Евромайдана, в конце 2014-го – начале 2015-го гг. Сотни тысяч, если не миллионы украинцев, которым стали недоступны банковские потребительские кредиты, кинулись в Интернет за деньгами. Не только чтобы их одалживать, но и чтобы открывать виртуальные депозиты под заманчивые процентные ставки от 30 до 120% годовых. Все это, как правило, оказывалось разводом лохов.
Объяснить это несложно: троекратная девальвация гривны наложилась на общий экономический кризис, банкопад (“чистку финансового рынка от Гонтаревой”), миграцию населения, вызванную войной на Донбассе, безработицу и безденежье. К тому же поначалу наивные массы не разобрались, что при грабительских процентах даже самый мелкий заем увеличивается за несколько месяцев в 2-3 раза.
Украинское законодательство удивительно лояльно к виртуальным кредитным мошенничествам: открыть микрофинансовую организацию может любой желающий. В отличие от банков, эта сфера практически бесконтрольна.
Формально правовое поле микрофинансовых компаний определяют Гражданский кодекс; закон "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и закон "Об электронной коммерции". Сами МФО подчиняются Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Но на практике ими никто не занимается всерьез.
Не удивительно, что параллельно с ростом популярности виртуальных займов участились случаи мошенничества в данной сфере. Поскольку все процедуры оформления сделки осуществляются дистанционно, недобросовестные граждане поднаторели подавать заявки на чужое имя, указывая в них персональные данные постороннего человека, но свою контактную информацию.
Однако проблема не только в том, что онлайн-микрозайм можно взять по чужому паспорту, а и то, что в Интернете существует множество сервисов, требующих ввода личных данных. В том числе и появившийся параллельно с развитием микрофинансовых организаций широко распиаренный проект электронных тендерных услуг для государства под торговой маркой Prozorro.
Скандал, о котором мы упомянули выше, разгорелся в связи с кражей данных как раз с сайта Prozorro. Основатель компании Drone.UA Валерий Яковенко на своей странице в Facebook написал, что интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на его имя. Об этом он узнал случайно, открыв рекламное письмо месячной давности. Там было уведомление о задолженности в 9300 грн., которую необходимо вернуть компании.
Как утверждает Валерий Яковенко, кредитный договор был открыт по документам, размещенным на платформе государственных закупок, согласно регламентным требованиям к участникам торгов. “В случае с моим товарищем данные были сняты с Prom.ua, на площадке которой он проводил торги два года назад”, – отметил пострадавший.
Публикация в соцсетях наделала много шума. Откликнулись и другие пострадавшие. Оказалось, что подобных примеров больше тысячи. И это только вершина айсберга. Помимо собственно финансовой выгоды, мошенники могут преследовать и другую цель – вымогательство. Или уничтожение кредитной репутации заемщика под заказ недругов.
В данной сфере даже появился особый вид шантажа: невозвратные кредиты специально оформляют на конкурентов по бизнесу, чтобы испортить их кредитную репутацию, зафиксированную в базах данных и базе Украинского бюро кредитных историй.
Ну, что сказать? Мало того, что начал развеиваться миф о Prozorro как об электронной системе, избавившей систему госзакупок от коррупции (на самом деле это всего лишь платный сервис услуг, деньги от использования которого получают конкретные коммерческие структуры), так еще и сама площадка обеспечила мошенникам благодатную почву для сбора персональных данных.
Согласно закону "О публичных закупках" с 1 апреля 2016-го госзакупки через Prozorro сделали обязательными для министерств и крупных госкомпаний. А с 1 августа 2016 года – для всех госкомпаний и госорганов. По условиям участия в тендерах руководители фирм и ответственные лица нередко обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.
Вопрос, обеспечивает ли это большую прозрачность тендеров, выглядит не столько риторическим, сколько глупым. Конечно, нет. Как показала практика многочисленных скандалов, дьявол кроется не в самих электронных торгах и тендерных предложениях, а далеко за пределами интернет-площадки. В так называемых квалификационных критериях.
Можно так выписать спецификацию товара (“трусы в цветочек 5 на 5 мм”), заранее договорившись с поставщиками о приемлемой цене, что гарантировано победит именно тот, кто надо. Точнее, тот, кто договорился заплатить откат. Все остальные лишь поучаствуют в качестве массовки, но при этом рискнут попасть в поле зрения мошенников, обнародовав свои персональные данные среди обязательной тендерной документации.
После скандала с Яковенко в Prozorro начали оправдываться, мол, поставщик может не подавать личные данные, и пообещали накладывать на документы вотермарки – водяной знак, который защищает скан от несанкционированного использования.
Однако этот простой прием, судя по всему, не работает и не спасает от мошенников, которые в открытом доступе берут персональные данные украинцев. И, более того, в качестве получателя указывают кредитную карту абсолютно левого человека. Как было в описанной выше истории.
Выдавая микрозаймы, виртуальные кредитные союзы даже не утруждают себя сверкой соответствия имени в документах и владельца на карте. Их халатность порождена безнаказанностью: если полиция все-таки открывает уголовное дело, находит офис мошенников и, более того, берет их за жабры, все заканчивается лишь увольнением недобросовестных сотрудников, оформивших левые кредиты. Реже – условными сроками для “зиц-председателей, на которыех зарегистрирована фирма. Если таковых поймают.
Обнаглевшие мошенники не советуют правоохранителям и госорганам брать их под жесткий контроль или прессинговать. Мол, современные технологии развиваются очень быстро, обнищание населения также идет с огромной скоростью, спрос на потребительское кредитование есть, а самого его нет.
Поэтому, если будет разгромлен рынок МФО, которые хоть как-то можно нащупать оффлайн, появятся целиком виртуальные терминалы по выдаче быстрых займов. Уже сейчас такие автоматы начали устанавливать в людных местах. Для получения средств там необходимо указать лишь минимальную личную информацию и отсканировать паспорт. Можно ли взять займ на чужой паспорт в таком терминале? Легко!
Учитывая способ работы таких устройств, любой, кто найдет ваш утерянный паспорт или сможет заполучить его скан, может оформить кредит. Крайний известный случай – мошенником оказался парень из фирмы, предоставлявшей услуги по ксерокопированию.
Но снова возникает вопрос: а почему появление подобных терминалов не пресекается? Бабушка не может выйти семечками поторговать, чтобы к ней не подошли с вопросом полицейские или бандиты. А тут стоит такой себе “лоходром” и никому не мешает.
Точно так же, несмотря на запрет, как грибы после дождя, растут игровые залы онлайн-казино. Им также никто не мешает работать. Хотя, как говорят правоохранители, достаточно в законодательном порядке запретить виртуальное оформление долгов без личного присутствия и подписи. Но раз звезды зажигают, это кому-то надо.
В соцсетях высказывают мнение, что государственные органы не пытаются остановить выдачу кредитов онлайн по электронным копиям документов, потому что этот бизнес крышуют некие влиятельные политические силы с “концами в правительстве” и силовых структурах.
К тому же скоро выборы. А персональные данные, как оказалось, можно монетизировать. Не только взяв кредит на чужое имя, но и продав информацию избирательным штабам. Почему бы нет?
© 2009 Технополис завтра
Перепечатка материалов приветствуется, при этом гиперссылка на статью или на главную страницу сайта "Технополис завтра" обязательна. Если же Ваши правила строже этих, пожалуйста, пользуйтесь при перепечатке Вашими же правилами.
